שלמה בן יוסף 4, רמת גן. מיקוד: 5247404 03-6721091
עד כמה אתם מודעים לניהול הכסף שלכם ולאלטרנטיבות שעומדות בפניכם? “האושר פירושו למלא את חובתך, וככל שהחובה קשה יותר, כך האושר גדול יותר” מאמר חובה […]
הרתיעה המובנת מהעיסוק בביטוח חיים מובנת מאחר ומרבית בני האדם דוחקים את העיסוק הלא נעים במה שיקרה למשפחתם במקרה של פטירה חלילה, או במקרה […]
הרתיעה המובנת מהעיסוק בביטוח חיים מובנת מאחר ומרבית בני האדם דוחקים את העיסוק הלא נעים במה שיקרה למשפחתם במקרה של פטירה חלילה, או במקרה של אובדן כוש עבודה. לאנשים שבאים להתייעץ איתנו אנו מסבירים שיש ברתיעה הזאת אבסורד מאחר ועריכת ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה נועדו כדי לחסוך דאגות מהסוג הזה ולהבטיח למשפחה חוזק וחוסן פיננסי בימי סגריר כאשר המפרנס מאבד את כושר עבודתו או במקרה של פטירה בטרם עת. לאנשים שטוענים בפנינו שיש להם רכוש שימומש כביכול בעת פטירה או בעת אובן כושר עבודה, ולכן אין צורך לדעתם בביטוח חיים או אובדן כושר עבודה , אנו אומרים שמניסיוננו בעת קרות אירועים כאלה – מעבר למכה הרגשית הנוחתת על המשפחה - המשפחה נכנסת לטראומה כלכלית לאור העובדה שרכוש לא ממשים כל כך מהר ואם עושים זאת מהר ההשלכות ברורות. במצב זה כניסת מזומנים שמקורם בפוליסת ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה לחשבון הבנק של המשפחה מהווה גלגל הצלה ומאפשרת למשפחה לתכנן בשקט ובביטחה את צעדיה הכלכליים. למעשה הכספים הללו מאפשרים למשפחה להמשיך את החיים הכלכליים כפי שהיו טרם האירוע. אז איך אנחנו מטפלים יחד איתך בנושא התאמת גובה סכומי הכיסוי הביטוחי לצרכים של המבוטח ומשפחתו מצריך ידע ובקיאות שנרכשו על ידנו במשך עשרות שנים של ניסיון . חשוב לא פחות להתאים את גובה כיסויים הביטוחיים ליכולת של המבוטח לשלם אותם . אנו מוודאים זאת עם הלקוח על מנת לצמצם למינימום מצב שהוא יתקשה לעמוד בתשלומים אלה ויבטל את הפוליסה בשל עלות שאינו יכול לעמוד בה. לעיתים קרובות אנו נתקלים במבוטחים שמגיעים אלינו עם פוליסות קיימות וכשאו בודקים את הלימתם לצרכיהם מתגלה לנו שאין כל התאמה בין הסכומים לצרכים . כך עלול לקרות שבמקרה אסון לא ימלא הביטוח את יעודו . בגדול קיימים מספר סוגים של ביטוח חיים: ביטוח ריסק סכום הוני - במקרה של פטירה במהלך תקופת הבטוח הרשומה בפוליסת הביטוח מעניקה הפוליסה למוטבים סכום חד פעמי הנקוב בפוליסה. ביטוח ריסק תשלום חודשי – במקרה פטירה במהלך תקופת הביטוח הרשומה יועבר למוטבים סכום קבוע מידי חודש למשך התקופה הנקובה בפוליסה. ביטוח ריסק משכנתא – במקרה פטירה משולמת לבנק המלווה יתרת חוב המשכנתא כך שהדירה נשארת למשפחה ללא חוב. ביטוח למקרה של אבדן כושר עבודה – גם ביטוח זה נכלל בקטגורית "ביטוח חיים", והוא מספק למבוטח ולמשפחתו תמיכה כספית חודשית במקרה של אובדן היכולת לעבוד, כתוצאה מתאונה או מחלה. הביטוח יפצה על אבדן ההכנסה בהתאם לשכר ולגובה הפיצוי הנקוב בפוליסה ועל פי תנאי הפוליסה. כותב המאמר הוא שמעון מזרחי מנהל מחלקת ביטוח חיים ופנסיה סוכנות ביטוח שיטא נשמח לעמוד לרשותכם 03-6721091 info@shita.co.ilסיימתם צבא או שירות לאומי? יצאתם לטיול והתחלתם אפילו את העבודה הראשונה? למרות שעבור צעירים רבים בגילאי 20 ומעלה המושג “פנסיה” נשמע כמו משהו […]
סיימתם צבא או שירות לאומי? יצאתם לטיול והתחלתם אפילו את העבודה הראשונה? למרות שעבור צעירים רבים בגילאי 20 ומעלה המושג "פנסיה" נשמע כמו משהו רחוק ומעט חסר משמעות, דעו כי דווקא עכשיו – כאשר אתם מתחילים את דרככם המקצועית בשוק העבודה - בחירה נכונה של חיסכון פנסיוני איננה עניין של מה בכך. ובכן, נתחיל בדוגמה אשר תסביר זאת באופן מוחשי. איציק, צעיר בן 27 אשר סיים את לימודיו באוניברסיטה והתחיל לעבוד, פתח במקביל קרן פנסיה אליה הוא ומעבידו מפרישים סכום מסוים בכל חודש. משכורתו של איציק עומדת על כ-7,500 ₪ ברוטו והוא מפריש לפנסיה כ-1,400 ₪. כעת, גם אם משכורתו של איציק לא תשתנה לאורך השנים (וסביר בהחלט להניח שהיא דווקא תגדל), בהגיעו לגיל פרישה יצטברו לטובתו סכומים בשיעור של כ-1.3 מיליון ₪. במילים פשוטות, לאחר הפרישה איציק ייהנה מקצבת פנסיה קבועה של כ-6,500 ₪. עכשיו, נעבור לעמיתתו של איציק, ירדן, העובדת באותה משרה כמוהו. בניגוד לאיציק, ירדן החלה לחסוך לפנסיה רק בגיל 40. היא נמצאת כ-24 שנים בלבד לפני גיל פרישה וקרן הפנסיה שלה תצבור בסך הכל כ-650,000 ₪. אם נתרגם זאת לקצבה חודשית נגיע לכ-3,500 ₪ בחודש בלבד. חשוב להדגיש, המספרים שהוצגו לעיל אינם מדויקים ואינם מתייחסים לכל הפרמטרים הרלבנטיים (כגון עלייה או ירידה בשכר, פיטורים, הבדלים בין קרנות פנסיה וכדומה). אולם, יש בהם כדי להעביר את המסר. ככל שהחיסכון הפנסיוני מתחיל מוקדם יותר, קצבת הפנסיה גדלה בהתאמה (וברמה ניכרת). יתרה מכך, כפי שתוכלו לקרוא להלן, בפנסיה הגיל הוא תמיד יתרון. ואכן, אם אתם תוהים האם כדאי לחסוך לפנסיה בגיל צעיר, התשובה נמצאת בגוף השאלה. היות ויפה פנסיה אחת קודם, הנה כמה פרמטרים שחשוב להכיר.
Comments:
0